婚姻在人生风险中的比重持续攀升，2024年，结婚登记人数显著减少，而离婚登记人数却有所增加，尤其是婚姻财产和保险的分配问题，变得更加复杂和难以处理。

结婚数据大跳水

最近，民政部官网发布了《2024年第四季度民政统计数据》。根据数据，2024年全国结婚登记数量为610.6万对，而2023年的数据为768.2万对。相较之下，2024年减少了157.6万对，降幅高达20.5%。这一数字是自2007年以来的最低点。这一现象直接揭示了当前结婚人数的明显下降趋势，同时也预示着婚姻市场将出现新的变化。

离婚数据小上升

结婚登记的数字在减少，然而，离婚登记的数字却在上升。与去年同期相比，去年增长了2.8万对，从259.3万对增至262.1万对，涨幅达到了1.08%。这一现象反映出婚姻的稳固性在减弱，家庭的不确定性在增加，随之而来的财产分配问题也愈发凸显。

财产分配很重要

婚姻走到尽头，家庭的经济纽带也随之断裂，此时合理分配财产显得尤为关键。在婚姻财产的分配上，首要原则是依照双方事先达成的协议来执行；若没有协议，则个人财产归各自所有，而共同财产则应平均分割。但保险问题在离婚过程中尤为复杂，不少保险是分期支付的，且其覆盖范围包括婚前和婚后，这就要求我们仔细区分其具体属性。

保险分割情况一

若保费完全由单方个人资金承担，则存在两种情形。第一种是，若在婚前已全额支付，那么该保单将视为个人财产。第二种是，若在婚后购买或继续缴纳保费，且资金来源于婚前或婚内的个人财产，那么这些保费同样被视为个人财产，离婚时无需进行分割。然而，需留意的是，投资型保险在婚后增值的部分可能被认定为夫妻共同财产。

夫妻共同财产是保费的主要来源，这在日常生活中较为普遍。一般而言，若选择退保，退保金会平均分配。若选择不退保，持有保单的一方需向另一方支付保单现金价值的一半或已交保费的一半。至于为子女购买的保险，通常不会退保，夫妻双方需要协商确定续交保费的责任方和比例。

婚前个人购买保险单，婚后则用夫妻共同财产来支付续期保费。婚前所缴纳的保费属于个人财产，而婚后缴纳的部分则属于夫妻共同财产。通常情况下，投保人和被保险人为同一人，而受益人则往往不是配偶。在正常情况下，不允许退保，但若投保人选择退保，则需向配偶补偿婚后所交保费的一半或相应的现金价值的一半。

在解决离婚保险金分配的问题上，你可能会遇到哪些难题？欢迎在评论区留言交流，同时别忘了为这篇文章点赞和转发。